贷款利息计算方式分析
独立观察员年4月11日
早上有招商信用卡的业务员打电话给我推销贷款，说有4万9的额度，不收利息，只收分期手续费而且打6折，现在日利率0.%（万1.5），也就是月利率0.45%。
我在心里算了一下，我的网商贷（蚂蚁借呗）日利率是0.03%（万3），也就是月利率是0.9%，年利率10.8%，对比一下，他这个年利率应该是5.4%，好像是比较低，我十分感动然后拒绝了他。
那么我们来计算一下利息，是骡子是马，拿出来溜溜，看看真实情况是怎样的。
首先，按照业务员的说法，每月还款的金额就是本金除以分期期数，再加上每月两百多的手续费（针对4万9来说的），一年的话大概就是两千六百多利息，具体金额见下图：
可以看到，4万9借一年，每月利息为.5，年利息为，每月还款元。
再来看看支付宝的网商贷（我的借呗被关了，给我换成网商贷了），前面也说过我的年利率是10.8%，刚才看到还有优惠，变成10.26%了：
可以看到这里4万9借一年，优惠后利息为，不优惠的话为元，对比e招贷的可谓是难分伯仲。另外，支付宝这个是可以提前还贷的，利息按天算，借一天算一天；而e招贷则基本不能提前还贷，否则需要其它费用；这样看来，e招贷还是略逊一筹的。那么e招贷有没有优点呢？可能就是它是按照信用卡的还款日来还款的，这样在资金使用天数上会多一些吧，当然这一点也不太确定。
当然，这里我举例的支付宝网商贷/借呗的利率是我本人的情况，每个人是不一样的，我这个利率（万3）算是中等的吧，也有高的比如万5，也有低的比如万2。这不是本文讨论的重点，大家可以按照自己的情况计算。
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